Wang.
Ada di fikiran semua orang. Setiap masa.
Malangnya, ia tidak selalu positif. Didalam Saling Bersama Barat Laut tinjauan, 44 peratus orang mengatakan bahawa bentuk tekanan terbesar mereka adalah wang.
OPTAD-3
Sekiranya anda adalah salah satu orang yang merasa seperti kewangan peribadi anda boleh menggunakan beberapa pekerjaan (atau mereka benar-benar berantakan), ada berita baik: Anda mempunyai masa untuk mengambil tindakan. Dan anda mempunyai banyak pilihan untuk membantu ke tempat yang anda inginkan.
Masalahnya adalah bahawa keseluruhan topik kewangan peribadi boleh menjadi luar biasa - cepat.
Bagaimana saya boleh melunaskan semua hutang ini? Berapa anggaran saya? Bagaimana saya boleh beralih ke pola pikir jangka panjang dan bukannya hanya membayar bil bulan ini?
Soalan-soalan ini lebih umum daripada yang anda fikirkan.
Walaupun ada banyak yang perlu dipelajari dan banyak pilihan, jangan khawatir. Langkah pertama adalah duduk dan menyelam. Dan hanya itulah yang kita inginkan.
Dalam artikel ini, saya akan menguraikan asas kewangan peribadi. Kami juga akan melihat perincian lima langkah untuk membimbing perjalanan kewangan peribadi anda sendiri, serta beberapa alat yang dapat membantu anda memastikan semuanya berjalan lancar dan teratur.
Mari lakukan ini.
Isi Kandungan
- Apakah Kewangan Peribadi?
- Cara Mengurus Kewangan Peribadi
- Perisian & Apl Kewangan Peribadi
- Menjadi Ninja Kewangan Peribadi
- Mahu Ketahui Lebih Lanjut?
Jangan tunggu orang lain melakukannya. Sewa diri anda dan mulailah membuat gambar.
Mulakan PercumaApakah Kewangan Peribadi?
Ringkasnya, kewangan peribadi adalah apa yang anda lakukan dengan semua wang yang anda peroleh atau terima.
Kewangan peribadi biasanya melibatkan mempunyai rancangan khusus untuk ke mana wang itu pergi. Anda mungkin mengambil pendapatan anda dan membaginya antara simpanan, perbelanjaan, melindungi aset anda, dan pelaburan untuk masa depan.
muzik bebas royalti terbaik untuk youtube
Mari kita memecahkannya sedikit lagi.
- Pendapatan. Semua wang yang anda peroleh atau dapatkan. Sumber-sumber ini merangkumi gaji dan bonus, pencen, dan dividen anda, serta wang yang anda dapat sebagai harta pusaka atau hadiah.
- Perbelanjaan. Ke mana wang anda pergi? Ini melibatkan keperluan seperti sewa atau gadai janji dan makanan, dan bukan barang keperluan seperti keluar, hobi, dan apa sahaja yang anda beli hanya kerana anda mahu.
- Menyimpan. Adakah anda mempunyai kotak kasut yang penuh dengan wang tunai? Anda juga boleh berjimat dengan menyimpan wang anda di akaun cek atau simpanan atau berisiko rendah sekuriti pasaran wang .
- Melabur. Pelaburan biasa merangkumi saham, bon, dan dana bersama, serta pelaburan dalam perkara seperti harta tanah harta tanah atau syarikat swasta.
- Perlindungan. Merancang kemalangan atau kejadian yang tidak dijangka. Ini melibatkan mendapatkan pelbagai jenis insurans, seperti insurans kesihatan atau nyawa. Mungkin juga melibatkan perancangan harta tanah.
Jadi bagaimana semua potongan ini sesuai dengan teka-teki kewangan peribadi? Gembira anda bertanya.
Cara Mengurus Kewangan Peribadi
Pelan kewangan peribadi sama uniknya dengan setiap orang yang membuatnya. Tidak ada satu cara yang betul, tetapi ada beberapa panduan yang perlu diingat semasa anda membina kaedah anda sendiri.
Berikut adalah lima asas menguruskan kewangan peribadi.
bolehkah saya menyiarkan semula posting instagram
1. Fikirkan matlamat dan keutamaan anda
Mari kita meletakkan 'peribadi' dalam kewangan peribadi. Inti dari semua ini adalah untuk menggali keperluan, keinginan, dan impian anda sendiri, kemudian berkomitmen untuk perlahan-lahan bekerja ke arah mereka.
Untuk membuat belanjawan dan memulakan rancangan anda, anda perlu memahami apa yang sebenarnya anda mahukan dalam jangka pendek dan jangka panjang.
Tanyakan kepada diri anda soalan 'besar' seperti:
- Di mana saya mahu berada dalam satu, lima, sepuluh, dan dua puluh tahun?
- Berapa banyak wang yang saya mahu ada?
- Item apa yang ingin saya miliki?
- Apa pengalaman yang saya mahukan?
- Seperti apa pekerjaan, keluarga, dan kehidupan peribadi saya?
- Apa yang saya mahu ubah mengenai kehidupan saya sekarang?
Sekiranya soalan-soalan ini menakutkan atau jika anda tidak tahu jawapannya, jangan risau. Maksud latihan bukanlah merancang seluruh hidup anda - ini adalah untuk membuat diri anda memikirkannya sehingga anda lebih bersedia untuk mula membina rancangan anda.
Ingatlah bahawa rancangan kewangan peribadi anda sama fleksibelnya dengan kehidupan anda. Jaga agar tetap lancar dan cuba mengelakkan 'kelumpuhan analisis' yang membuat anda tidak boleh bermula!
2. Nilaikan keadaan kewangan anda sekarang
Sekarang setelah anda melakukan beberapa impian, inilah masanya untuk memasuki mod tindakan.
Sebelum anda dapat membina rancangan kewangan peribadi yang benar-benar masuk akal untuk kehidupan dan keinginan anda, anda perlu memahami di mana anda berada.
Ini bermula dengan analisis ringkas mengenai beberapa perkara:
- Aliran tunai, atau 'wang dalam berbanding wang keluar:' berapa banyak wang yang anda peroleh dan belanjakan setiap bulan
- Nilai bersih: wang dan aset yang anda miliki sekarang dikurangkan daripada hutang seperti kad kredit, pembayaran kereta, dan pinjaman pelajar
Terdapat banyak cara untuk mengetahui nilai-nilai ini.
Sebagai contoh, Sebagai aplikasi membolehkan anda mengumpulkan semua pendapatan, pelaburan dan perbelanjaan anda supaya anda dapat melihat nilai-nilai ini secara real time. Kita akan bercakap lebih banyak mengenai Mint kemudian.
Buat masa ini, kami akan mengambil jalan lama: spreadsheet.
Kami telah membuat spreadsheet di mana anda boleh menulis pendapatan dan perbelanjaan anda setiap bulan.
Klik di sini untuk mengakses hamparan Aliran Tunai Bulanan . Perlu diingat bahawa anda tidak dapat menulis terus ke helaian ini - anda perlu membuat salinan dan menyimpannya ke Google Drive anda, atau memuat turun helaian Excel untuk digunakan di komputer anda.
bagaimana membuat logo anda sendiri di snapchat
Saya mengesyorkan mengisi spreadsheet ini sekurang-kurangnya enam bulan terakhir supaya anda dapat menangani corak dan purata perbelanjaan anda.
Bagaimana hamparan aliran tunai berfungsi
Kami menyediakan beberapa pengiraan pantas supaya anda tidak perlu melakukan semua matematik dengan tangan. Apabila anda memasukkan perbelanjaan untuk bulan tersebut, seperti sewa, bil utiliti, dan insurans kesihatan, jumlah tersebut akan dijumlahkan secara automatik pada baris 10. Sama dengan pendapatan anda pada baris ke-4.
Kemudian, hamparan mengambil nilai dolar dari baris 4 dan tolak baris 10. Anda akan melihat pengiraan ini di baris 2. Ini adalah aliran tunai anda, atau jumlah wang tunai yang tersisa setelah perbelanjaan anda.
Sekiranya nombor ini negatif, jangan terlalu tertekan. Anda harus memfokuskan strategi kewangan peribadi anda untuk menjadikannya positif, kemudian berkembang dari sana sehingga anda dapat mula menabung.
Anda boleh melakukan ini!
3. Berusahalah untuk membayar hutang anda
Sekiranya anda mempunyai hutang ( hutang pelajar , kad kredit, dll.), tetapkan pandangan anda untuk membayarnya secepat yang anda boleh. Semakin cepat anda dapat menguruskan, semakin sedikit faedah yang akan anda bayar. Yang bermaksud lebih banyak wang anda yang dapat anda simpan dalam jangka masa panjang.
Kredit Karma mempunyai kalkulator hutang percuma yang hebat yang boleh anda gunakan untuk memenuhi anggaran anda.
Masukkan maklumat hutang anda dan berapa banyak yang anda bayar sekarang, dan ini akan memberi anda beberapa unjuran berapa lama masa yang diperlukan untuk melunaskan sepenuhnya. Ini juga memberitahu anda berapa banyak wang anda akan dibelanjakan untuk pokok anda, yang merupakan jumlah hutang inti, berbanding pembayaran faedah.
Anda juga akan melihat carta bagus yang menunjukkan hasil yang berbeza berdasarkan seberapa cepat anda dapat membayarnya. Dalam contoh ini, jika saya meningkatkan pembayaran bulanan sebanyak 20% sebulan, saya dapat melunaskan hutang saya 10 bulan lebih cepat.
Mungkin menyakitkan untuk melihat jumlahnya, tetapi ini adalah langkah penting dalam menguruskan kewangan peribadi. Semakin cepat anda dapat membina dan melaksanakan rancangan anda, semakin dekat dengan keadaan kewangan yang anda impikan.
4. Tetapkan (dan patuhi!) Anggaran
'Kata B' yang terkenal. Mungkin bukan perkataan B yang biasanya anda fikirkan, tetapi ini juga mengandungi kata B.
Menetapkan dan mengikuti belanjawan adalah langkah paling kuat yang dapat anda ambil dalam kewangan peribadi anda. Ini memastikan bahawa anda berusaha mencapai matlamat anda, dan menetapkan angka nyata untuk diikuti akan membantu anda membuat pertanggungjawaban setiap hari, minggu, bulan, dan tahun.
Sekarang setelah anda mengendalikan aliran tunai dan hutang anda, anda mempunyai idea yang lebih baik mengenai anggaran anda.
Lihat semua perbelanjaan anda untuk bulan tertentu:
- Adakah perbelanjaan anda biasanya melebihi pendapatan anda?
- Sekiranya ya, berapa?
- Di mana anda mampu mengurangkan perbelanjaan anda? (Kita akan membahasnya sedikit lagi di bahagian seterusnya.)
- Di sisi lain duit syiling aliran tunai, adakah a keramaian sisi peluang atau cara lain anda boleh menjana lebih banyak pendapatan?
- Berapa banyak wang yang anda mahu bayar untuk hutang anda setiap bulan? Ke arah simpanan anda? Menjelang persaraan anda?
Pilih jumlah dolar untuk dibelanjakan setiap bulan yang dapat membantu anda merapatkan jurang antara perbelanjaan dan pendapatan anda - atau membuat jurang lebih besar sehingga anda dapat menjimatkan lebih banyak wang.
Terus jejak di spreadsheet atau aplikasi anda agar anda dapat bertanggung jawab setiap bulan.
5. Cuba simpan sejumlah wang setiap bulan
Setiap penasihat kewangan akan memberitahu anda untuk membina dana kecemasan. Sebaik-baiknya, dana ini merangkumi sekurang-kurangnya tiga hingga enam bulan perbelanjaan anda sekiranya anda kehilangan pendapatan.
Sekiranya anda mempunyai hutang yang besar, mungkin menjimatkan banyak wang. Benar-benar difahami.
cara meletakkan penapis anda sendiri di snapchat
Tetapi anda boleh dan harus mulakan dengan menyimpan walaupun sedikit.
Mulakan dengan menambahkan $ 5 seminggu ke piggy bank atau akaun simpanan anda. Tambahkan 'Simpanan' ke hamparan aliran tunai anda sebagai perbelanjaan supaya anda dapat mengawasinya.
Seiring berjalannya waktu, kerana anda merasa lebih selesa, anda dapat menaikkan angka ini menjadi $ 10, kemudian $ 20, dan seterusnya.
Sekiranya ini terasa seperti perjuangan, fikirkan beberapa cara untuk menghabiskan lebih sedikit wang setiap hari.
Fikirkan tentang apa yang anda benar-benar nikmati, dan apa yang dapat dikurangkan. Jangan menyeksa diri sendiri - perlu melakukan beberapa perkara yang membuat anda bahagia.
Sekiranya anda terlalu melucutkan diri, kesihatan mental anda akan mula menderita. Dan semacam itu mengalahkan tujuan semua ini, bukan?
Mulakan dengan bertanya apa perbelanjaan yang dapat anda kurangkan dengan selesa tanpa merasa sengsara. Berikut adalah beberapa contoh:
- Cari item jualan atau versi generik produk kegemaran anda untuk menjimatkan sejumlah wang tambahan.
- Jangan sekali-kali (maksud saya TIDAK PERNAH) pergi membeli-belah semasa anda lapar. Saya terus belajar pelajaran ini dengan cara yang sukar.
- Sekiranya bahan makanan lebih murah daripada makan di luar, masak lebih banyak. Walaupun anda sudah selesai, masak lebih banyak sehingga anda makan siang pada keesokan harinya.
- Batalkan atau jeda keahlian dan langganan yang boleh anda lakukan tanpa.
- Terokai perdagangan kemahiran dan perkhidmatan dengan orang yang anda kenali, seperti potongan rambut sebagai pertukaran tempat duduk haiwan kesayangan.
- Sekiranya anda mempunyai kereta, sediakan lebih banyak carpool dengan keluarga dan rakan.
- Berjalan atau menunggang basikal daripada mengambil Uber atau memandu kereta anda dan menggunakan gas anda. Anda akan mendapat bonus tambahan dari beberapa latihan yang menyegarkan.
- Jual beberapa barang yang anda ada tetapi tidak pernah menggunakannya. Kita semua mempunyai banyak.
Perisian & Apl Kewangan Peribadi
Berikut adalah beberapa alat kewangan peribadi yang dapat membantu anda dalam pengembaraan anda:
Sebagai. Seperti yang saya nyatakan sebelumnya, Mint membantu anda memasukkan semuanya ke satu tempat. Anda dapat mengesan semua perbelanjaan anda, menguruskan belanjawan anda, dan menguraikan rancangan kewangan peribadi. Banyak ciri Mint percuma, dan anda boleh meningkatkan ke premium dengan harga $ 16.99 sebulan jika anda ingin menambahkan penjejakan skor kredit.
Anda Memerlukan Belanjawan. Nama itu mengatakan semuanya. Perisian kewangan peribadi ini membantu anda melunaskan hutang anda dan tetap memenuhi anggaran anda. Anda boleh mendaftar untuk percubaan percuma selama 34 hari untuk mencubanya. Maka $ 11.99 setiap bulan atau $ 84 setiap tahun.
Wang Kejelasan. Aplikasi ini dibuat oleh syarikat perkhidmatan kewangan Marcus oleh Goldman Sachs. Ini membantu anda membuat akaun simpanan hasil tinggi hanya dengan beberapa klik, yang membantu anda menjana wang simpanan anda semula. Ini juga membantu anda menguruskan langganan anda sehingga anda tidak akan membazirkan wang pada akaun terlupa.
Prisma. Selain mengesan aliran tunai anda, aplikasi kewangan peribadi ini membantu anda mengikuti semua pembayaran bil bulanan anda. Anda boleh menghubungkannya ke akaun anda dan membayar semuanya di satu tempat. Anda juga dapat melihat semua baki akaun anda untuk mengetahui akaun mana yang harus dibayar bil anda.
Menjadi Ninja Kewangan Peribadi
Semasa anda memulakan usaha ini, pengurusan kewangan peribadi bukanlah berjalan-jalan di taman. Tetapi apabila anda lebih memahami bagaimana semuanya berfungsi, dan menggabungkan pengetahuan itu dengan tujuan dan situasi anda sendiri, pengetahuan akan menjadi lebih mudah dan lancar.
cara menyalin catatan dari instagram
Yang penting ialah melihat dari mana anda berada sekarang dan di mana anda mahu berada. Dari sana, anda mempunyai banyak pilihan dan alat yang boleh anda gunakan untuk membantu membina dan mengekalkan rancangan kewangan peribadi anda.
Halangan terbesar akan membuat anda bertanggungjawab dan berpegang pada rancangan itu.
Adakah anda mempunyai rakan atau ahli keluarga yang boleh anda bekerjasama untuk membantu anda terus berinteraksi dan mengetahui perkara-perkara yang penting? Sistem rakan berfungsi dengan baik di sini, sama seperti rakan sukan anda.
Dengan beberapa perancangan dan kerja, anda akan dapat mencapai matlamat, keutamaan, dan impian yang tepat.
