Keselamatan Kewangan: Semua yang Perlu Anda Ketahui (dan Lakukan)

Bagi kebanyakan orang, keselamatan kewangan dapat dilihat seperti mimpi yang tidak dapat dicapai. Untuk meletakkannya dalam perspektif, satu kekalahan 29 peratus orang Amerika sama sekali tidak mempunyai penjimatan

Walau bagaimanapun, keselamatan kewangan adalah istilah relatif, yang bermaksud ada kemungkinan bagi setiap orang untuk menjadi selamat dari segi kewangan.

Dalam panduan ini, kami berkongsi semua yang anda perlu ketahui mengenai keselamatan kewangan dan bagaimana menjadi selamat dari segi kewangan.

Mari selami.

Isi Kandungan

OPTAD-3

Jangan tunggu orang lain melakukannya. Sewa diri anda dan mula memanggil gambar.

Mulakan Percuma

Apa itu Keselamatan Kewangan?

Keselamatan kewangan merujuk kepada ketenangan fikiran yang dirasakan ketika kita tidak bimbang tentang wang. Selalunya, ini bermaksud mempunyai pendapatan yang cukup untuk menampung perbelanjaan dengan selesa, bebas hutang, dan mempunyai simpanan untuk menampung keadaan darurat.

Apa itu Keselamatan Kewangan?

Apa maksud Keselamatan Kewangan?

Sebilangan orang percaya bahawa anda perlu menjadi jutawan atau bahkan jutawan untuk menjadi selamat dari segi kewangan. Namun, ada banyak pengusaha, atlet, dan bintang filem yang telah berjaya dan kemudian kehilangan semuanya.

Sebenarnya, anda tidak memerlukan rumah besar, kereta sport, atau jet peribadi untuk selamat dari segi kewangan - anda juga tidak perlu melunaskan gadai janji anda.

Pada akhirnya, keselamatan kewangan hanya bermaksud bahawa anda mengawal wang anda, dan anda tidak bimbang membayar bil atau menutup keadaan darurat.

Namun, keselamatan kewangan bermaksud perkara yang berbeza bagi orang yang berbeza. Jadi, berikut adalah empat jenis keselamatan kewangan untuk membantu anda menentukan maksud istilah ini untuk anda.

1. Bebas Hutang

Sukar untuk merasa selamat dari segi kewangan ketika menanggung hutang yang besar.

Sekarang, beberapa jenis hutang diperlukan. Sebagai contoh, sangat sedikit orang yang mempunyai modal untuk membayar rumah atau pendidikan tinggi secara tunai.

cara mengatur video saluran youtube

Tetapi perbelanjaan untuk kredit untuk barang, pakaian, alat teknologi, atau percutian sehari-hari tidak mungkin dapat membantu anda mencapai keselamatan kewangan - terutamanya jika hutang ini ada pada kad kredit.

Kad kredit menuntut pembayaran bulanan dan diketahui mempunyai kadar faedah yang sangat tinggi - malah ada yang mempunyai kadar faedah hingga 29,99% APR , menjadikannya sangat mudah untuk terus meningkat menjadi hutang.

Intinya, jika anda tidak membayar balik wang yang anda pinjam tepat pada waktunya, anda boleh dituntut, rumah anda boleh disita, dan kereta anda boleh diambil semula. Ancaman senario ini tidak akan membuat anda merasa selamat dari segi kewangan.

Sebaliknya, bebas hutang dapat memberikan rasa keselamatan kewangan yang mendalam.

2. Mengawal Wang Anda

Sekiranya seseorang menjana $ 100,000 setiap tahun tetapi membelanjakan $ 110,000, adakah kewangan mereka terjamin? Tidak. Orang ini menggali hutang mereka dan akan berjuang untuk membayar bil.

Oleh itu, jika kita ingin belajar bagaimana menjadi selamat dari segi kewangan, kita mesti terlebih dahulu belajar untuk membuat anggaran.

Penganggaran adalah proses yang digunakan untuk mengawal wang - untuk memberitahu ke mana harus pergi, dan bukannya bertanya-tanya ke mana ia pergi. Apabila anda mengawal wang anda, anda cenderung merasa selamat dari segi kewangan.

Apabila anda mempunyai wang yang tersisa secara konsisten pada setiap akhir bulan, anda akan berjaya mencapai keselamatan kewangan.

Seperti yang pernah dikatakan oleh negarawan dan ahli falsafah Ireland Edmund Burke, “Sekiranya kita memerintah kekayaan kita, kita akan menjadi kaya dan bebas. Sekiranya kekayaan kita memerintahkan kita, kita memang miskin. '

Petikan Keselamatan Kewangan: Edmund Burke

3. Bersedia untuk Kecemasan

Terdapat banyak orang yang tidak mempunyai cukup wang untuk membayar insurans kesihatan, rumah atau penyewa. Dan menurut a Tinjauan bankrate , hampir 4 dari 10 orang Amerika (41%) akan meminjam wang untuk menampung kecemasan $ 1,000.

Cek gaji hingga bayar tanpa cek atau simpanan yang sesuai dijamin akan mempengaruhi keselamatan kewangan dan kesihatan mental anda.

Untuk merasa selamat dari segi kewangan, anda perlu mempunyai insurans dan penyangga yang sesuai di bank sekiranya ada masalah.

4. Meningkatkan Keselamatan Kewangan Anda

Sekiranya anda tidak menjadi lebih selamat dari segi kewangan, ada kemungkinan anda menjadi kurang selamat dari segi kewangan.

Hasilnya, keselamatan kewangan juga bermaksud kemajuan yang stabil dan boleh dipercayai. Mungkin ini bermaksud membayar gadai janji setiap bulan, menambah akaun simpanan, atau melabur untuk bersara.

Melihat simpanan dan kekayaan bersih anda akan membuat anda berasa lebih selamat dari segi kewangan.

Keselamatan Kewangan vs Kebebasan Kewangan

Merasa selamat dari segi kewangan dan bebas dari segi kewangan adalah dua perkara yang berbeza.

Pelan keselamatan kewangan menumpukan pada membangkitkan perasaan selamat dengan membayar bil tepat pada waktunya, meningkatkan simpanan, penganggaran, pelaburan, dan pembelian insurans.

Selain itu, kebebasan kewangan adalah mengenai menjalani hidup dengan syarat anda sendiri. Seperti yang pernah dikatakan oleh ahli falsafah Marcus Tullius Cicero: “Lalu apa kebebasan? Kekuatan untuk hidup seperti yang dikehendaki. '

Bagi sesetengah orang, ini mungkin bermaksud bersara awal , perjalanan jangka panjang, pembelian mewah, atau kemampuan untuk berhenti dari pekerjaan yang tidak disukai untuk mencari pekerjaan lain tanpa rasa takut.

Keselamatan kewangan mesti dicapai sebelum kebebasan kewangan menjadi mungkin.

Petikan Keselamatan Kewangan: Cicero

Kepentingan Keselamatan Kewangan

Mengapa keselamatan kewangan penting? Segala jenis rasa tidak selamat, sama ada emosi, kewangan, atau profesional pasti menimbulkan tekanan.

Tambahan, keselamatan dan kebahagiaan kewangan saling berkaitan. Dan Buettner , pengarang The Blue Zones of Happiness: Lessons From the Happiest People, berkata:

“Keselamatan kewangan juga jelas besar. Ini benar-benar memberikan lebih banyak kebahagiaan dari masa ke masa daripada kebanyakan wang yang dapat dibelanjakan. '

Terdapat banyak faedah keselamatan kewangan - ia menghilangkan tekanan, ketakutan, dan kegelisahan, dan menggantikannya dengan perasaan senang dan selamat.

Cara Menjamin Keamanan dalam 10 Langkah

Langkah-langkah untuk menjadi selamat dari segi kewangan tidaklah rumit. Namun, mereka memerlukan ketekunan, kerja keras, dan dedikasi.

Sekiranya anda mahu menguasai kewangan anda , berikut adalah 10 petua untuk membantu anda belajar bagaimana mencapai keselamatan kewangan.

1. Nilaikan Situasi Anda

Sebelum anda menjadi selamat dari segi kewangan, anda perlu mendapat penjelasan.

Untuk melakukan ini, mulakan dengan membuat persediaan. Berapa banyak wang yang anda hasilkan, dan berapa banyak wang simpanan dan pelaburan anda? Berapa banyak hutang yang anda bawa, dan berapakah kadar faedahnya? Akhirnya, berapa perbelanjaan anda setiap bulan?

Tulis semuanya.

Melakukan ini mungkin memerlukan sedikit masa, jadi lambatlah, dan jika anda perlu, putuskan tugas menjadi lebih kecil. Setelah mendapat gambaran yang jelas mengenai keadaan kewangan anda, anda akan dapat memperbaikinya.

2. Hidup di Bawah Kaedah Anda

Bahagian penting dalam pengurusan keselamatan kewangan berada di bawah kemampuan anda. Ini bermaksud bahawa anda selalu membelanjakan lebih sedikit daripada yang anda hasilkan.

Malah pelabur terkenal, Warren Buffett, hidup sederhana walaupun mempunyai nilai bersih sekitar $ 78.9 bilion . Sebenarnya, Buffet masih tinggal di sebuah rumah di Omaha itu dia membeli pada tahun 1958 dengan harga $ 31,500 .

Ini bermaksud bahawa Buffet tidak terjebak dalam 'gaya hidup' - ini adalah ketika pendapatan anda meningkat dan perbelanjaan anda juga meningkat, sehingga anda tidak mempunyai simpanan.

Oleh itu, buat anggaran dan pastikan anda sentiasa hidup di bawah kemampuan anda.

3. Buat Matlamat Kewangan

Fikirkan matlamat kewangan anda - apa yang anda perlukan untuk merasa selamat dari segi kewangan? Mungkin anda ingin melunaskan hutang kad kredit, membina dana kecemasan, atau menyimpan sejumlah wang setiap bulan untuk bersara.

Apa sahaja, tuliskan. Kemudian, buat berapa banyak wang yang anda perlukan untuk mencapai setiap matlamat anda.

Apabila anda telah menentukan semua matlamat anda, letakkan mengikut urutan keutamaan - mana yang paling penting? Kenapa? Mungkin mendapatkan dana kecemasan adalah keutamaan anda, atau mungkin anda ingin menyimpan simpanan untuk membeli rumah. Cuba gunakan a aplikasi bajet untuk dijejaki dari semua wang masuk dan keluar untuk memastikan anda menepati anggaran anda.

4. Buat Pelan Keselamatan Kewangan

Antoine de Saint-Exupéry, penulis Perancis dan penerbang perintis, mengatakan, 'Matlamat tanpa rancangan hanyalah keinginan.' Oleh itu, setelah anda menuliskan semua matlamat anda, anda perlu membuat rancangan keselamatan kewangan.

Cari maklumat lebih mendalam.

Sebagai contoh, jika anda ingin menyimpan dana kecemasan $ 1,000, berapa lama masa yang anda perlukan untuk menyimpannya, dan berapa banyak wang yang anda perlukan untuk menyimpan setiap bulan? Apa yang menghalangi anda untuk mencapai tujuan ini, dan bagaimana anda dapat menghindarinya?

Buat rancangan untuk setiap matlamat utama anda.

Petikan Keselamatan Kewangan: Antoine de Saint-Exupéry

5. Kurangkan Perbelanjaan Anda

Setelah anda membuat rancangan keselamatan kewangan, kemungkinan anda perlu mengurangkan perbelanjaan anda untuk membebaskan sejumlah wang.

dimensi gambar muka depan di facebook

Bergantung pada berapa banyak yang perlu anda simpan untuk mencapai matlamat anda, anda mungkin perlu mengurangkan barang-barang mewah kecil atau perbelanjaan yang besar.

Semasa mencuba Jimat wang , fokus pada kemenangan yang konsisten dari masa ke masa. Contohnya, menjimatkan $ 100 dengan membeli sofa yang lebih murah memang bagus, tetapi juga mencari cara untuk menjimatkan tambahan $ 100 setiap bulan.

6. Bayar Hutang Anda

Sama ada pinjaman pelajar atau kad kredit, kira-kira tiga daripada empat milenium di A.S. berhutang, dengan baki purata $ 36,000 .

Sekiranya anda mempunyai hutang yang ingin dilunaskan untuk mencapai keselamatan kewangan, terdapat dua kaedah utama yang boleh anda gunakan.

Kaedah bola salji menunjukkan bahawa anda membayar hutang terkecil terlebih dahulu, dan kemudian menyelesaikannya, membayar hutang terbesar terakhir - tanpa mengira kadar faedah. Pakar kewangan peribadi Dave Ramsey berkata :

'Apabila anda menjelaskan bil pertama dan beralih ke yang berikutnya, anda akan melihat bahawa anda bertanggungjawab atas wang anda. Dan itu sangat memotivasi! '

Kaedah longsoran menunjukkan bahawa anda membayar hutang dengan kadar faedah terbesar terlebih dahulu, kemudian jalankan hutang dengan kadar faedah terendah.

Kaedah longsoran ini membolehkan anda membayar jumlah wang paling sedikit untuk faedah. Walau bagaimanapun, kaedah bola salji dapat membantu anda merasa lebih kuat, dan dengan itu anda dapat melunaskan hutang dengan lebih cepat.

7. Simpan, Simpan, dan Simpan Lagi

Menabung secara konsisten adalah bahagian penting dalam mencapai keselamatan kewangan.

Sekiranya anda tidak pasti di mana untuk memulakan ketika menyimpan, pertimbangkan untuk menggunakan Senator Peraturan Elizabeth Warren 50/30/20 . Inilah kaedah yang menunjukkan bahawa anda membelanjakan wang anda:

50% untuk keperluan, seperti perumahan, utiliti, dan bahan makanan.
40% untuk kehendak, seperti membeli-belah dan hobi.
20% untuk simpanan, seperti rancangan persaraan dan dana kecemasan.

Apa sahaja yang anda buat, mulakan simpanan!

Keselamatan Kewangan: Peraturan 50/30/20

8. Dapatkan Lebih Banyak Wang

Cara lain untuk meningkatkan keselamatan kewangan anda adalah dengan mencari jalan untuk menjana lebih banyak wang . Sebagai contoh, anda boleh merundingkan gaji anda, mencari pekerjaan dengan gaji yang lebih tinggi, atau memulakan kerja sampingan.

Biasa idea keramaian sampingan merangkumi memulakan perniagaan dropshipping , menjadi pemasar gabungan , dan memulakan blog .

9. Melabur dalam portfolio yang pelbagai

Sekiranya melabur adalah sebahagian daripada rancangan keselamatan kewangan anda, pastikan anda tidak meletakkan semua telur anda dalam satu bakul.

Sebaliknya, sebarkan wang anda ke pelbagai pelaburan untuk membuat portfolio yang pelbagai. Dengan cara ini, sekiranya pelaburan gagal, anda tidak akan kehilangan semua wang anda.

10. Bersikap Konsisten

Akhirnya, ingat bahawa pengurusan keselamatan kewangan tidak pernah berhenti - konsistensi adalah nama permainan.

Untuk mewujudkan keselamatan kewangan jangka panjang, anda perlu memberi tumpuan membina tabiat lestari .

Jim Rohn, pengusaha dan penceramah motivasi, mengatakan, 'Kejayaan tidak ajaib atau misteri. Kejayaan adalah akibat semula jadi dari menerapkan asas asas secara konsisten. '

Ringkasan: Cara Mencapai Keselamatan Kewangan

Keselamatan kewangan merujuk kepada ketenangan fikiran yang dialami ketika anda agak risau tentang wang. Bagi kebanyakan orang, ini sering berlaku:

Bebas hutang
Mengawal kewangan peribadi
Rasa bersedia menghadapi kecemasan kewangan
Meningkatkan keselamatan kewangan secara berterusan dari masa ke masa

Ingat, ada perbezaan antara merasa selamat dari segi kewangan dan bebas dari segi kewangan - yang terakhir merujuk kepada hidup dengan cara yang tidak dibatasi oleh wang.

Sekiranya anda ingin belajar bagaimana menjadi selamat dari segi kewangan, berikut adalah rancangan 10 langkah untuk membantu:

Nilaikan keadaan anda
Hidup di bawah kemampuan anda
Buat matlamat kewangan
Buat rancangan keselamatan kewangan
Kurangkan perbelanjaan anda
Lunaskan hutang anda
Simpan untuk perkara seperti kecemasan dan persaraan
Cari kaedah untuk meningkatkan pendapatan anda
Mempelbagaikan pelaburan anda untuk mengurangkan risiko
Sentiasa konsisten dalam pengurusan keselamatan kewangan anda

Sekiranya anda tertanya-tanya adakah anda dapat mencapai keselamatan kewangan atau tidak, dengarkan pengusaha Henry Ford: 'Sama ada anda fikir anda boleh atau anda tidak boleh, anda benar.'

Adakah kita terlepas petua keselamatan kewangan yang hebat? Beritahu kami pendapat anda dalam komen di bawah!