Pembiayaan dan Kewangan Perniagaan 101

Mereka mengatakan wang tidak dapat membeli kebahagiaan. Saya katakan itu hanya sebahagian benar.

Pasti, wang tidak dapat membuatkan anda memenuhi hubungan atau nilai-nilai baik seperti kejujuran dan integriti. Tetapi ia boleh membelikan anda banyak barang hebat. Dan barang-barang yang mengagumkan nampaknya membuat orang senang.

Lebih penting lagi, wang dapat memberi anda peluang luar biasa untuk membiayai impian anda.

Masalahnya ialah sebilangan besar pemula berjuang untuk mencari penyelesaian pembiayaan perniagaan. Tetapi ada berita baik: anda mempunyai pilihan dan peluang.

Sekiranya anda mempunyai idea perniagaan, tetapi merasa dibatasi oleh sumber kewangan anda, bab ini adalah untuk anda.

Malangnya, tidak ada penawar ajaib untuk masalah kewangan. Tetapi dengan usaha gigih dan penerokaan kemungkinan, anda dapat mematahkan mantra yang sering dimiliki wang berbanding pengusaha baru.

Amanda Shaffer, yang menggunakan agensi pemasaran digitalnya Otak Otak dan perniagaan kaunseling berasaskan tumbuhan makanan keseluruhan Kemungkinan Tanaman , menganggap langit adalah had dari segi pilihan untuk membiayai perniagaan kecil baru.

Amanda Shaffer , Pengasas BrainVine

Inti setiap usahawan adalah seseorang yang suka menyelesaikan masalah. Membiayai idea anda hanyalah peluang lain untuk mempraktikkan bakat itu.

Rendah diri. Lakukan pekerjaan sambilan di industri anda untuk mendapatkan pengalaman langsung dan memperoleh beberapa kenalan rangkaian. Cari rakan kongsi yang boleh dipercayai, berbincang dengan pelabur atau pemberi pinjaman, geran penyelidikan, menyertai peraduan, belajar beberapa kemahiran DIY - apa sahaja yang diperlukan untuk membuat anda cukup jauh untuk melabur semula dan benar-benar berkembang.

Terdapat begitu banyak pilihan. Anda boleh melakukan apa sahaja yang anda fikirkan.

Bahagian yang paling sukar adalah membuat keputusan untuk membuat komitmen.

Dalam bab ini, kita akan membahas:

• Cara menilai hubungan anda dengan wang, jadi anda berada di ruang depan yang baik
• Bagaimana membuat beberapa perubahan peribadi dapat memudahkan pembiayaan permulaan
• Cara yang berbeza untuk membiayai perniagaan, dari bootstrap hingga pinjaman hingga modal teroka

Dan awaaaaay kita pergi.

Jangan tunggu orang lain melakukannya. Sewa diri anda dan mulailah membuat gambar.

apakah gambar muka depan di facebook

Nilaikan hubungan anda dengan wang

Bukan rahsia lagi: kebanyakan usahawan baru akan memerlukan bantuan pembiayaan perniagaan, sama ada menyusun semula kewangan peribadi mereka sendiri atau berusaha mendapatkan sejumlah modal dari pihak ketiga.

Terlepas dari jalan yang akan anda lalui, adalah idea yang sangat baik (benar-benar) untuk menilai kewangan peribadi anda, dan juga hubungan yang anda miliki sekarang dengan wang.

Apabila anda mempunyai pegangan yang lebih baik mengenai kewangan anda dan pemikiran anda terhadapnya, anda lebih bersedia untuk menguruskan aliran tunai masuk dan keluar untuk diri sendiri dan untuk perniagaan anda. Selain itu, anda akan dapat membuat keputusan kewangan yang lebih baik ke depan.

Jadi bagaimana anda menilai hubungan?

Buat penyata aliran tunai

Sekiranya anda belum mengetahui asas aliran tunai anda, proses ini dapat mengagumkan perspektif anda mengenai keadaan kewangan anda.

Idea utama adalah mengesan pendapatan anda daripada perbelanjaan anda. Dengan cara ini, anda akan mengetahui sama ada anda mempunyai pendapatan boleh guna untuk melabur, dan berapa banyak.

Kami membuat hamparan berguna untuk membantu anda mengetahui perkara ini. Untuk menggunakannya, isikan sel dengan item pendapatan dan perbelanjaan anda.

Semasa anda menambah, ketiga sel ini akan mengira nombor anda secara automatik:

• Baris 2: Jumlah aliran tunai - ini akan mengira sama ada anda memperoleh atau kehilangan wang pada bulan itu, yang ditunjukkan sebagai jumlah positif atau negatif (ini dilakukan dengan mengurangkan perbelanjaan Row 10 dari pendapatan Baris 4)
• Baris 4: Jumlah pendapatan - ini akan mengira jumlah yang anda peroleh pada bulan itu
• Baris 10: Jumlah perbelanjaan - ini akan mengira jumlah yang anda belanjakan pada bulan itu

[sorotan] Anda boleh mendapatkan lembaran kerja ini di sini. . Ikuti arahan untuk memuat turun salinan anda sendiri.[/ kemuncak]

Bagaimana anda boleh merasa lebih selesa dari segi kewangan?

Jawapan yang jelas untuk soalan ini adalah, 'mempunyai lebih banyak wang.' Tetapi ada soalan yang lebih mendalam di sini: adakah anda secara konsisten merasakan wang sebagai salah satu halangan terbesar anda?

Ini adalah masalah yang dihadapi oleh banyak usahawan baru - dan mari kita hadapi, kebanyakan orang - Sebenarnya, sebilangan pengusaha mendapati diri mereka gagal lagi dan lagi , tanpa pemahaman sebenar mengenai kegagalan mereka kecuali bahawa mereka tidak mempunyai cukup wang. (Jawapan umum lain tidak mempunyai cukup masa atau pengetahuan perniagaan, tetapi mari kita fokus pada wang buat masa ini.)

Oleh kerana ini sering menjadi masalah yang berulang, ia sangat berguna untuk memberi tumpuan mengubah corak pemikiran dan tabiat wang anda.

48 undang-undang undang-undang kuasa 14

Contohnya, jika anda berhutang, anda mungkin ingin meluangkan sedikit masa untuk mengurangkan atau menghapuskannya sebelum anda mencuba perniagaan anda. Mungkin anda ingin mengurangkan kemewahan tertentu dan menjadi lebih agresif dengan matlamat simpanan anda, sehingga anda dapat berasa seperti anda mempunyai kusyen keselamatan kewangan yang lebih selesa.

Anda mungkin juga mempertimbangkan penyatuan hutang , yang merupakan jenis pinjaman peribadi yang dapat menggabungkan semua pembayaran bulanan anda menjadi satu pembayaran yang selalunya lebih rendah setiap bulan.

Sumber

Perlu diingat bahawa penyatuan hutang akan menelan belanja lebih banyak dalam jangka masa panjang - pembayaran bulanan lebih rendah, tetapi syarat perjanjian lebih panjang. Oleh itu, anda pasti ingin menerimanya dengan pemikiran untuk melunaskan pinjaman lebih awal daripada perjanjian anda berakhir.

Apa sahaja yang anda pilih, tujuannya adalah lebih baik mengambil risiko yang tidak dapat anda elakkan semasa anda memulakan perniagaan baru.

Sekarang kita telah membuat perbincangan yang luar biasa, mari kita lihat beberapa pilihan pembiayaan perniagaan yang berbeza.

Fahami hutang vs ekuiti

Sebelum kita membahas jenis pendanaan permulaan tertentu, penting untuk memahami konsep pembiayaan hutang berbanding ekuiti.

• Pembiayaan hutang adalah ketika anda meminjam sejumlah wang tetap yang anda berhasrat untuk membayar balik, ditambah faedah selama yang diperlukan untuk membayar kembali sepenuhnya. Sekiranya anda pernah menggunakan kad kredit atau mendapat pinjaman, anda telah menggunakan pembiayaan hutang.
• Pembiayaan ekuiti adalah ketika anda 'menjual' peratusan perniagaan anda sebagai pertukaran modal. Ini biasanya berlaku untuk pelabur malaikat dan kapitalis teroka. Pernah menonton persembahan Tangki jerung ? Pembiayaan ekuiti pada tahap terbaik.

Biasanya, pembiayaan ekuiti paling sering digunakan untuk membiayai inovasi dan permulaan teknologi berisiko tinggi. Ini termasuk produk, perkhidmatan, dan model perniagaan baru yang menambahkan sesuatu yang unik di pasaran.

Sekiranya anda merancang untuk memulakan perniagaan bebas atau membuka francais, pembiayaan hutang mungkin lebih sesuai dengan bil.

4 cara untuk membiayai permulaan anda

1. Bootstrapping

Model perniagaan quintessential scrappy, bootstrapping melibatkan pembiayaan perniagaan anda dengan wang peribadi. Walaupun jenis bootstrap yang paling biasa adalah dengan menggunakan simpanan anda atau menyimpan 9 hingga 5 anda untuk menjana pendapatan, terdapat beberapa kisah yang cukup menarik dan kreatif dari pengusaha bootstrap yang bijak.

Beberapa idea merangkumi:

‘Pra-penjualan’ untuk produk atau perkhidmatan anda: Katakan anda ingin memulakan perniagaan penjagaan rumput, tetapi memerlukan wang untuk peralatan. Anda boleh mencuba perkhidmatan menjual rumput sebelum menjual kepada rakan dan keluarga (atau melalui crowdfunding tempatan) - mengumpulkan wang di muka supaya anda dapat melakukan perkhidmatan tersebut setelah membeli peralatan tersebut.

Menjual barang yang anda tidak perlukan: Sekiranya anda tinggal di bandar dengan pengangkutan awam yang hebat dan berpatutan, anda mungkin mempertimbangkan untuk menjual kereta anda dan menaiki kereta api sebagai gantinya. Pengorbanan yang sedikit di hadapan dapat memberikan pulangan yang besar.

Manfaatkan aset anda: Ada bilik tambahan di rumah atau apartmen anda? Pertimbangkan untuk menyewanya Airbnb atau platform homestay yang serupa. Walaupun tuan rumah dan tetamu umumnya mempunyai ulasan positif, anda mungkin perlu berurusan dengan beberapa… pengalaman menarik. Tetapi hei, ia mungkin bernilai pada akhirnya.

cara mendapatkan jeritan percuma di instagram

2. Pinjaman

Ramai orang menganggap pinjaman perniagaan permulaan menakutkan. Di samping itu, pinjaman semakin sukar dan sukar diperoleh dari bank tradisional. Tetapi masih ada beberapa pilihan yang kukuh untuk perniagaan baru, terutamanya apabila anda tidak menggigit lebih banyak daripada yang anda boleh kunyah.

Jenis pinjaman biasa merangkumi:

Pinjaman perniagaan kecil. Laluan yang paling tradisional adalah melalui bank, tetapi proses itu boleh menjadi kesakitan - di atas betapa sukarnya. Selalunya terdapat banyak kriteria pinjaman perniagaan permulaan untuk dipenuhi, seperti kredit yang kuat, banyak dokumen dan jaminan yang mencukupi. Cagaran adalah aset seperti harta tanah, inventori, atau peralatan yang dapat dirampas oleh pemberi pinjaman sekiranya pinjaman tidak dilunaskan.

Berita baiknya, terdapat banyak tempat untuk mendapatkan pinjaman perniagaan kecil. Walaupun PayPal menawarkan mereka. Dan ada peluang walaupun anda tidak dapat memenuhi senarai syarat yang ketat.

Sekiranya anda memerlukan bantuan dalam prosesnya, lihatlah pasaran pinjaman perniagaan kecil seperti Semua Pinjaman Perniagaan dan Lendio . Sumber-sumber ini memanfaatkan rangkaian pemberi pinjaman perniagaan untuk mencuba dan membantu mencari yang sesuai untuk keperluan pinjaman perniagaan permulaan anda.

Pinjaman Mikro. Sekiranya anda menghadapi masalah mendapatkan pinjaman tradisional kerana kredit yang lemah, kekurangan cagaran, atau masalah lain, perhatikan pinjaman mikro permulaan perniagaan. Ini biasanya berkisar antara $ 5,000 hingga $ 35,000 dan paling sering ditawarkan oleh organisasi bukan keuntungan. Ketahui lebih lanjut mengenai mendapatkan pinjaman mikro di sini.

Pinjaman SBA. Sekiranya anda berada di A.S., anda mungkin layak mendapat pinjaman dari Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA). Perlu diingat bahawa SBA hanyalah jenis pinjaman 'pilihan terakhir' - anda mesti ditolak dari bank atau institusi kewangan lain.

bagaimana saya membuat gambar

Sekiranya anda memenuhi syarat ini dan lain-lain, langkah seterusnya adalah memohon pinjaman dengan salah satu rakan kongsi SBA, kerana mereka tidak menawarkan pinjaman secara langsung. Lihat yang lain keperluan dan pertimbangan untuk pinjaman SBA .

Keluarga atau rakan. Sebilangan orang menganggap pinjaman mikro juga termasuk mendapatkan pinjaman kecil dari keluarga dan rakan. Walaupun ini boleh menjadi pilihan yang bagus untuk beberapa orang, pastikan anda menetapkan syarat pinjaman yang jelas dan dapat dicapai. Jika tidak, anda mungkin bukan sahaja mempertaruhkan perniagaan anda - anda mungkin juga mempertaruhkan hubungan tersebut.

3. Pengumpulan dana

Sesuatu dari fenomena sosial, crowdfunding melibatkan mendapatkan sejumlah kecil wang dari sejumlah besar orang - kadang-kadang berjuta-juta, bergantung pada jangkauan dan populariti projek. Business crowdfunding adalah industri yang berkembang pesat, dan ia hanya dijangka berkembang.

Terdapat tiga jenis kempen crowdfunding utama:

• Berdasarkan ganjaran: Usahawan menawarkan ganjaran sebagai pertukaran wang tunai. Sebagai contoh, seorang pengusaha yang mengumpulkan modal untuk barisan pakaian baru dapat menawarkan potongan harga, potongan edisi terhad, atau faedah lain kepada crowdfunders.
• Berasaskan ekuiti: Juga disebut crowdinvesting, borang ini menawarkan ekuiti seperti saham, pembahagian hasil, atau kepentingan pemilikan ekuiti dalam syarikat di kemudian hari.
• Berasaskan derma: Memberi kebaikan hati orang ramai. Ini tidak begitu berjaya, walaupun anda mungkin menerima sumbangan dari pemilik perniagaan yang bersimpati yang mengalami bencana sendiri.

Terdapat beberapa platform crowdfunding perniagaan, termasuk:

[sorotan]Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat ini lengkap ebook crowdfunding. [/ kemuncak]

4. Pelabur malaikat dan kapitalis teroka

Pelabur malaikat dan kapitalis teroka adalah orang atau entiti yang melaburkan wang ke dalam perniagaan. Terdapat beberapa perbezaan utama yang berkaitan dengan jumlah wang yang dilaburkan, risiko yang terlibat, dan tahap perniagaan yang mereka laburkan.

Pelabur malaikat adalah individu yang melabur menggunakan wang mereka sendiri. Untuk dianggap sebagai 'pelabur malaikat yang diakreditasi', mereka harus mempunyai nilai bersih sekurang-kurangnya $ 1 juta dan pendapatan tahunan sekurang-kurangnya $ 200,000. Anda mungkin mempunyai rakan, ahli keluarga, atau hubungan sosial yang merupakan pelabur malaikat.

Teroka kapitalis (VC) adalah individu atau firma yang biasanya menggunakan wang gabungan dan bukannya wang peribadi. Wang ini mungkin berasal dari syarikat besar atau syarikat pelaburan.

Pelabur malaikat biasanya lebih fokus membantu membina perniagaan baru, jadi mereka lebih cenderung melabur dalam permulaan yang belum sepenuhnya berjalan. Di sisi lain, VC sering mengambil risiko yang lebih rendah, memilih untuk melabur dalam perniagaan yang sudah ditubuhkan.

Perbezaan utama lain adalah jumlah pelaburan dan jangkaan pulangan. Rata-rata pelaburan malaikat adalah sekitar $ 330,000 dengan jangkaan pulangan 20–25%, sementara pelaburan modal teroka rata-rata adalah $ 11.2 juta dengan jangkaan pulangan 25–35%.

Sumber

Setelah anda mempunyai idea untuk mendapatkan pembiayaan perniagaan, mari kita bincangkan beberapa logistik memulakan perniagaan rasmi anda, termasuk pertimbangan undang-undang dan cara menulis rancangan perniagaan yang kukuh (yang sangat penting jika anda ingin mendapatkan pinjaman atau pelaburan ).